VEELGESTELDE VRAGEN OVER FACTORING

U maakt een account aan bij een factormaatschappij om vervolgens facturen voor verkochte en geleverde goederen of diensten te verkopen.
Nadat u de factuur indient bij de factor, volgt na verificatie, onmiddellijk een betaling (een voorschot). U hoeft niet langer te wachten totdat de betaling van uw klant is gedaan. Wanneer uw klant een betaling doet, stuurt hij deze naar de factor. De factor zal vervolgens het resterende saldo verminderd met de toepasselijke kosten aan u overmaken. 

Het kan 1 tot 10 dagen duren om een account aan te maken, afhankelijk van de gewenste factoring dienst. Normaal gesproken kent American Factoring het meest laagdrempelige aanvraag- en acceptatieproces. Zeker in vergelijking tot traditionele factoring. Om een idee te krijgen hoe eenvoudig het is om met factoring te starten en welke documenten een factoringmaatschappij kan vragen leest u op de pagina factoring aanvragen.

De meestvoorkomende documenten die een factor van u vraagt zijn een uittreksel, recente jaarcijfers en een lijst met debiteuren (ouderdomsanalyse). Daarnaast kan gevraagd worden naar een identificatie documenten van bestuurders, facturen- en leveringsvoorbeelden. Op onze website vind u meer informatie over de benodigde stukken.  

Uw klant krijgt een officiële, maar vriendelijke mededeling waar hij de betaling naartoe moet sturen. Bovendien wordt op uw factuur dit ook aangegeven.

Dan kunt u kiezen voor een vorm van confidentieel factoring. Deze vorm van factoring wordt door bancaire factoring partners beschikbaar gesteld, maar heeft vaak strengere kwalificatiecriteria en extra verificatie.  

Dat hangt af van de gekozen factoring vorm. Wanneer een factor het debiteurenrisico van u overneemt, is zij verantwoordelijk voor het innen van de factuur. Wanneer het kredietrisico bij uw onderneming blijft liggen (recourse factoring) dan zult u zelf eindverantwoordelijk blijven voor het innen van de factuur. Let erop dat de factuur in dat geval alsnog naar de factor overgemaakt moet worden. 

Dat hangt af van welke factoring variant u gebruikt. Zo is het bij American factoring gebruikelijk om de factuur verifiëren bij uw debiteur. Ook zullen factoring bedrijven het debiteurenbeheer uit handen nemen. Daarvoor zal er dus contact nodig zijn tussen de factor en uw debiteur. Veel factorbedrijven zijn flexibel en stemmen  de mate van contact af op uw wensen.Traditionele factoring heeft in tegenstelling tot American factoring een kredietlijn welke wordt verstrekt op basis van uw debiteurenportefeuille. Het factorbedrijf koopt geen facturen van u, maar verkrijgt het pandrecht op de factuur. Hierdoor komt de factor bij traditionele factoring niet tussen u en de debiteur te staan. Factuur financiering is doorgaans gebaseerd op confidentieel factoring. Het is een flexibele krediet faciliteit waarbij de factuur als onderpand wordt gebruikt. De debiteur is. doorgaans niet op de hoogte dat de facturen worden voorgefinancierd. 

Dit is afhankelijk van de vorm van factoring die u kiest. Een voorbeeld waarbij u zelf kunt kiezen welke debiteuren u wilt factoren is American factoring.  Echter voor de goedkeuring van de debiteur gelden de richtlijnen die in de factoring overeenkomst zijn vastgelegd. Daar staat tegenover dat u bij traditionele factoring  uw gehele zakelijke debiteurenportefeuille overhandigt.

Nee, dat hoeft niet. Het is afhankelijk van de factormaatschappij waarmee u in zee wilt gaan. In de regel is het zo dat factoring een zeer flexibele vorm van werkkapitaalfinanciering is. Deze flexibiliteit komt wel met een prijs. U kunt kiezen voor factoring zonder contract aan te gaan om bijvoorbeeld een cashflow dip op te vangen. Wanneer u factoring structureel wilt inzetten om aanvullend werkkapitaal aan te wenden dan is een meerjarige verbintenis voordeliger.

U komt in aanmerking als u een wettelijk geregistreerd bedrijf heeft dat goederen of diensten verkoopt aan kredietwaardige bedrijven. U dient de volledige en onbelemmerde rechten te hebben om de betalingen te ontvangen. Lees meer over over factoring voorwaarden.

Geografische beperkingen kunnen aanwezig zijn. Factoring Offerte werkt met een ruim aanbod van de beste factoringmaatschappijen van Nederland. We helpen u graag bij het vinden van een passende partij. Een partner die uw klanten uit een bepaalde geografische regio of branche bedient.  

Een van de unieke voordelen van factoring is dat de geschiktheid grotendeels gebaseerd is op de kredietwaardigheid van uw debiteuren – de organisatie die voor de verkochte goederen of diensten zal betalen. U kunt in aanmerking komen voor factoring, ook als u leningen of andere kredietlijnen heeft. Een factor zal wel vaak willen weten onder welke voorwaarden u dit krediet bent aangegaan. Dit kan invloed hebben op een goedkeuring. Het kan bijvoorbeeld zijn dat een factor vraagt om een bestaande kredietlijn in te lossen tegen de geboden factoring faciliteit. Ook kan er een vrijwaring van onderpand op facturen worden gevraagd bij uw huidige kredietverstrekker.

Nee, dit hoeft doorgaans niet. Welke en hoeveel facturen u verkoopt is afhankelijk van de overeenkomst die u afsluit. Bij steeds meer factoringmaatschappijen is het mogelijk om alleen een enkele debiteur of  individuele factuur onder te brengen. Ook is het vrij gebruikelijk om contractafspraken te maken met een factoring bedrijf. Zo kan een factor afspraken willen maken over de minimale omzet die u gaat factoren over een bepaalde periode.

Als de klant na meerdere betalingsherinneringen niet betaald is de klant in gebreke. Bij recourse factoring verschuift de verantwoordelijkheid van inning van de factuur van factor naar klant. De kredietrisico’s zijn namelijk niet afgedekt. In tegenstelling tot non-recourse factoring word verantwoordelijkheid van inning, het verlies bij wanbetaling of faillissement opgevangen door de factor.