Veelgestelde vragen: Factoring

Factoring is niet de eenvoudigste financieringsmethode. Bij veel MKB bedrijven die vrij onbekend zijn met financiering spelen diverse onduidelijkheden over factoring. Hieronder hebben we de belangrijke aspecten van factoring uitgelijnd. Heeft u snel de overeenkomst gescand, of zijn er nog onduidelijkheden over factoring? Hieronder beantwoorden we de veelgestelde vragen over factoring van ondernemers.

Wat is Factoring?

Factoring is de verkoop en aankoop van vorderingen met korting. Het is een dus financieringsmethode die door bedrijven wordt gebruikt om werkkapitaal te vergroten.

Hoe werkt Factoring?

U maakt een account aan bij een factormaatschappij om vervolgens facturen voor verkochte en geleverde goederen of diensten te verkopen. Nadat u de factuur indient bij de factor, volgt na verificatie, onmiddellijk een betaling (een voorschot). U hoeft niet langer te wachten totdat de betaling van uw klant is gedaan. Wanneer uw klant een betaling doet, stuurt hij deze naar de factor. De factor zal vervolgens het resterende saldo verminderd met de toepasselijke kosten aan u overmaken.

Blijf ik mijn klanten factureren zoals gewoonlijk?

Ja. U dient echter het betalingsgegevens veranderen in die van de factor. In sommige gevallen zal factor de facturen rechtstreeks versturen.

Hoe weet een klant dat hij de betaling naar de factor moet sturen?

Uw klant krijgt een officiële, maar vriendelijke mededeling waar hij de betaling naartoe moet sturen en uw factuur wordt dit ook aangegeven.

Neemt een factor contact op met al mijn klanten?

Nee, doorgaans zullen alleen de klanten waarvan u de facturen factort worden gecontacteerd. De factor zal soms een factuur willen verifiëren op juistheid.

Ben ik verplicht om al mijn facturen van mijn klanten onder te brengen bij een factormaatschappij?

Dit is afhankelijk van de vorm van factoring die u kiest. Zo kunt u bij American factoring zelf kiezen welke debiteuren u wilt factoren, maar voor de goedkeuring gelden de richtlijnen die in de factoring overeenkomst zijn vastgelegd. Bij traditionele factoring overhandigt u de gehele zakelijke debiteurenportefeuille.

Wat als ik niet wil dat mijn klanten weten dat ik factor?

Dan kunt u kiezen voor een vorm van confidentieel factoring. Deze vorm van factoring wordt door bancaire factoring partners beschikbaar gesteld, maar heeft vaak strengere kwalificatiecriteria en extra verificatie.

Is er een minimale of maximale omzet vereist?

Dat hangt van de factor af. Sommige factors werken zonder omzet vereisten en sommige hanteren wel een minimum omzetwaarde. Vaak vertalen omzetverplichtingen zich in lagere factoring tarieven.

Wat kost factoring?

De kosten van een factoring hangt van vele zaken af. Het is dus niet eenvoudig om hier een eenduidig antwoord op te geven. Er zijn veel variabelen welke invloed hebben op het tarief, zoals branche, kredietwaardigheid van de debiteur, omzetvolume, betalingstermijnen enz. Factoring tarieven liggen tussen 0,50% tot 4% per factuur op een 30 dagen betaaltermijn. Bij een langere betaaltermijn moet de factor voor een langere tijd de financiering verstrekken. Hoe sneller de debiteur betaalt, hoe korter de factuur openstaat en des te lager uw kosten zijn. Uitgebreidere informatie over de kosten van factoring vind u hier.

Welk bedrag of percentage van de factuur wordt voorgefinancierd?

De voorschotten liggen tussen de 70% en 98% van de nominale waarde van de in aanmerking komende facturen en worden vastgesteld op het moment dat een rekening wordt geopend. De vastgestelde voorschotten zijn grotendeels afhankelijk van risicofactoren zoals de branche, de verkoop- en leveringsvoorwaarden, het volume, de preferentie van het retentierecht, de tijd die nodig is om te betalen, de relatie met de klant, de ervaring, enz.

Wanneer worden voorschotten betaald?

Vaak worden voorschotten binnen 24 tot 48 uur uitbetaald. Voorschotten worden doorgaans via een bankoverschrijving overgemaakt.

Wanneer komen saldo bedragen vrij?

Doorgaans worden alle saldi minus de toepasselijke vergoedingen na inning van de factuur door de factor aan u terugbetaald.

Moet ik een langlopend contract ondertekenen?

Dit is afhankelijk van de factormaatschappij waarmee u in zee wilt gaan. In de regel is het zo dat factoring een zeer flexibele vorm van werkkapitaalfinanciering is. Deze flexibiliteit komt wel met een prijs. Wanneer u factoring wilt gebruiken om een tijdelijke cash flow dip op te vangen, dan kunt u overwegen om een factor te kiezen welke u niet bindt voor een lange periode. Wilt u factoring inzetten om aanvullend werkkapitaal aan te wenden om groeidoelstellingen te realiseren, dan is een meerjarige verbintenis passender en bovendien voordeliger.

Hoe kan ik in aanmerking komen voor factoring?

U komt in aanmerking als u een wettelijk geregistreerd bedrijf bent dat goederen of diensten verkoopt aan andere kredietwaardige bedrijven en u volledige en onbelemmerde rechten heeft om betalingen te ontvangen.

Wat moet ik doen als ik een bestaande lening of een kredietlijn heb?

Een van de unieke voordelen van factoring is dat de geschiktheid grotendeels gebaseerd is op de kredietwaardigheid van uw debiteuren – de organisatie die voor de verkochte goederen of diensten zal betalen. U kunt in aanmerking komen voor factoring, ook als u leningen of andere kredietlijnen heeft. Een factor zal wel vaak willen weten onder welke voorwaarden u dit krediet bent aangegaan. Dit kan invloed hebben op een goedkeuring. Soms kan een factor vragen om een bestaande kredietlijn in te lossen tegen de geboden factoring faciliteit of dient een vrijwaring van onderpand op facturen worden gevraagd bij u huidige kredietverstrekker.

Hoe lang duurt het om met factoring te beginnen?

Het kan 1 tot 10 dagen duren om een account aan te maken, afhankelijk van de gewenste factoring dienst. Doorgaans kent American Factoring een laagdrempelig aanvraag- en acceptatieproces in vergelijking tot traditionele factoring.

Hoe kan ik beginnen?

Om te beginnen dient u een aanvraag in samen met enkele ondersteunende documenten. Als de aanvraag wordt goedgekeurd, worden de definitieve documenten voor de factoring overeenkomst ingevuld.

Betaal ik ook opstartkosten?

Meestal bent u geen opstartkosten verschuldigd wanneer u gebruik maakt van American Factoring. Traditionele factoring brengt vaak wel opstartkosten of audit kosten in rekening voor het doorlichten van uw organisatie en uw debiteuren. Dat komt omdat er sprake is van complexere trajecten en meerjarige verbintenissen,

Welke specifieke documenten hebt ik nodig voor een aanvraag?

De meestvoorkomende documenten die een factor van u zult vragen zijn nodig zijn: uittreksel kamer van koophandel, meest recente jaarcijfers (eventueel aangevuld met een kolommenbalans van het huidige jaar), foto-identificatie van bestuurders, debiteurenlijst, voorbeeld facturen en ouderdomsanalyse van uw debiteuren. [/su_spoiler]

[su_accordion class=””]

Wie verzorgt de collecties van de facturen, de factor of de onderneming?

Zodra u begint met factoring, zal doorgaans de factor verantwoordelijk zijn voor en alle inningen op de gefinancierde facturen. Bij invoice discounting is het vaak de ondernemer die hier verantwoordelijk voor blijft.

Heeft een factor geografische beperkingen, of industrieën die niet in aanmerking komen voor factoring?

Geografische beperkingen kunnen aanwezig zijn. Factoring Offerte werkt met een ruim aanbod van de meest uiteenlopende factoringmaatschappijen. We helpen u graag om een partij te vinden voor u welke klanten uit een bepaalde geografische regio of specifieke branche kan bedienen.[/su_spoiler]

Hoe kan ik de facturen en betalingen bijhouden?

Een goede factor verstrekt regelmatig verslagen. In de meeste gevallen zult u 24 uur per dag, 7 dagen per week en 7 dagen per week online toegang krijgen tot uw rapporten via een klanten portaal.[/su_spoiler]

Hoe kan ik de facturen en betalingen bijhouden?

Een goede factor verstrekt regelmatig verslagen. In de meeste gevallen zult u 24 uur per dag, 7 dagen per week en 7 dagen per week online toegang krijgen tot uw rapporten via een klanten portaal.

Wat als een klant een factuur niet betaalt?

Bij recourse factoring verschuift de verantwoordelijkheid van inning van de factuur van factor naar klant. De kredietrisico’s zijn namelijk niet afgedekt. Met non-recourse factoring word verantwoordelijkheid van inning het verlies bij wanbetaling of faillissement opgevangen door de factor.

Moet ik een persoonlijke garantie ondertekenen?

Er kan een vorm van garantie worden gevraagd door een factor. Dit is nodig om uw integriteit, verklaringen, garanties en de geldigheid van uw verklaringen en documenten te bevestigen. Omdat u een garantie afgeeft is er meer zekerheid voor de factor dat u volgens de bepalingen en voorwaarden van de overeenkomst zult presteren en geen fraude zult plegen.

Wat gebeurt er als ik stop met factoring?

Om te stoppen met factoring dient u een opzegging te sturen volgens uw overeenkomst. Wanneer alle rekeningen volledig zijn betaald en aan alle verplichtingen uit de overeenkomst zijn voldaan, worden uw resterende reserves en toekomstige ontvangsten aan u betaald en wordt een algemene vrijgave gedaan.

Wat gebeurt er als ik stop met factoring?

Om te stoppen met factoring dient u een opzegging te sturen volgens uw overeenkomst. Wanneer alle facturen volledig zijn betaald en aan alle verplichtingen uit de overeenkomst zijn voldaan, worden uw resterende reserves en toekomstige ontvangsten aan u betaald en wordt een algemene vrijgave gedaan.

Moet ik al mijn facturen verkopen aan een factorbedrijf?

Nee, dit hoeft doorgaans niet. Welke en hoeveel facturen u verkoopt is afhankelijk van de overeenkomst die u afsluit. Bij steeds meer factorbedrijven is het mogelijk om alleen een enkele debiteur of individuele factuur onder te brengen. Ook is het vrij gebruikelijk om contractafspraken te maken met een factorbedrijf over de omzet die u gaat factoren over een bepaalde periode welke een positief effect heeft op de hoogte van uw factor fee.

Wie is verantwoordelijk voor het innen van de facturen?

Dat hangt af van de gekozen factoring vorm. Wanneer een factor het debiteurenrisico van u overneemt, is zij verantwoordelijk voor het innen van de factuur. Wanneer het kredietrisico bij uw onderneming blijft liggen dan zult u zelf eindverantwoordelijk blijven voor het innen van de factuur. Let erop dat de factuur in dat geval alsnog naar de factor overgemaakt moet worden.

Wat als een klant de factuur niet betaald?

Indien het debiteurenrisico door de factoringmaatschappij wordt overgenomen, dan hoeft u zich geen zorgen te maken. De factor is dan verantwoordelijk voor het innen van de betalingsachterstand. Afhankelijk van de situatie kunnen ze in overleg met uw onderneming een incassoprocedure starten.

In het geval dat de klant niet betaald of failliet gaat, ligt het kredietrisico om dit verlies te dekken bij de factormaatschappij (non-recourse factoring). U kunt het ontvangen bedrag houden en maakt dus verder geen kosten of verliezen. Dit is anders bij recourse factoring waarbij het debiteurenrisico niet overgenomen wordt door de factor. De factor kan als gevolg van non betaling van uw debiteur besluiten om de oninbare factuurbedrag op u te verhalen waardoor u het voorschot dat u hebt ontvangen dient terug te betalen.

Weten mijn klanten het als ik factoring gebruik?

Dat hangt af van welke factoring variant u gebruikt. Zo is het bij American factoring gebruikelijk om de factuur verifiëren bij uw debiteur. Ook zullen factorbedrijven het debiteurenbeheer uit handen nemen. Daarvoor zal er dus contact nodig zijn tussen de factor en uw debiteur. Veel factorbedrijven zijn flexibel en stemmen de mate van contact af op uw wensen.

Traditionele factoring heeft in tegenstelling tot American factoring een kredietlijn welke wordt verstrekt op basis van uw debiteurenportefeuille. Het factorbedrijf koopt geen facturen van u, maar verkrijgt het pandrecht op de factuur. Hierdoor komt de factor bij traditionele factoring niet tussen u en de debiteur te staan.

Invoice discounting is doorgaans gebaseerd op confidentieel factoring. Het is een flexibele krediet faciliteit waarbij de factuur als onderpand dient waarbij de debiteur doorgaans niet op de hoogte is van facturen worden gefinancierd.

Wat als een klant de factuur aan mijn onderneming betaald in plaats van de factormaatschappij?

Indien dit gebeurt hoeft het doorgaans geen probleem te zijn. Het onjuist ontvangen factuurbedrag kan immers overgeboekt worden naar het factorbedrijf of verrekend worden waardoor het probleem zich eenvoudig oplost. Het factorbedrijf zal in vervolgens overleg met u de klant erop wijzen dat toekomstige facturen naar het factorbedrijf overgemaakt moeten worden.

Veelgestelde vragen: Factoring

Veelgestelde vragen: Factoring

Neem de proef op de som!

Hoe werkt het?

Offerteaanvraag