DE MEEST VOORKOMENDE VRAGEN

Dat hangt van de factor af. Sommige factors werken zonder omzet vereisten en sommige hanteren  wel een minimum omzetwaarde. Vaak vertalen omzetverplichtingen zich in lagere factoring tarieven 

De kosten van factoring hangt af van vele zaken af. Het is dus niet zo eenvoudig om hier een eenduidig antwoord op te geven. Er zijn veel variabelen welke invloed hebben op het tarief, zoals branche, kredietwaardigheid van de debiteur, omzetvolume, betalingstermijnen enz. Factoring tarieven liggen tussen 0,50% tot 4% per factuur op een 30 dagen betaaltermijn. Bij een langere betaaltermijn moet de factor voor een langere tijd de financiering verstrekken. Hoe sneller de debiteur betaalt, hoe korter de factuur openstaat en des te lager uw kosten zijn. Uitgebreidere informatie over de kosten van factoring vind u hier. 

De voorschotten liggen tussen de 70% en 98% van de nominale waarde van de in aanmerking komende facturen en worden vastgesteld op het moment dat een rekening wordt geopend. De vastgestelde voorschotten zijn grotendeels afhankelijk van risicofactoren zoals de branche, de verkoop- en leveringsvoorwaarden, het volume, de preferentie van het retentierecht, de tijd die nodig is om te betalen, de relatie met de klant, de ervaring, enz.

U komt in aanmerking als u een wettelijk geregistreerd bedrijf bent dat goederen of diensten verkoopt aan andere kredietwaardige bedrijven. Ook dient u volledige en onbelemmerde rechten te hebben om betalingen te ontvangen. Lees hier meer over de voorwaarden om te factoren.

Een van de unieke voordelen van factoring is dat de geschiktheid grotendeels gebaseerd is op de kredietwaardigheid van uw debiteuren – de organisatie die voor de verkochte goederen of diensten zal betalen. U kunt in aanmerking komen voor factoring, ook als u leningen of andere kredietlijnen heeft. Een factor zal wel vaak willen weten onder welke voorwaarden u dit krediet bent aangegaan. Dit kan invloed hebben op een goedkeuring. Soms kan een factor vragen om een bestaande kredietlijn in te lossen tegen de geboden factoring faciliteit of dient een vrijwaring van onderpand op facturen worden gevraagd bij u huidige kredietverstrekker.

Om te beginnen dient u een aanvraag in op onze website. Nadat u de offerte voorstellen heeft ontvangen, kunt u vrijblijvend een keuze maken. Vervolgens zal de gekozen factoringmaatschappij naast een (online) aanvraagformulier vragen om enkele ondersteunende documenten. Als de aanvraag wordt goedgekeurd, worden de definitieve documenten voor de factoring overeenkomst ingevuld. 

De meestvoorkomende documenten die een factor van u zult vragen zijn nodig zijn: uittreksel kamer van koophandel, meest recente jaarcijfers (eventueel aangevuld met een kolommenbalans). Ook vraagt een factor een foto-identificatie van bestuurders, een debiteurenlijst, voorbeeld facturen en een ouderdomsanalyse van uw debiteuren. Op onze website vind u meer informatie over de benodigde stukken.  

Zodra u begint met factoring, zal doorgaans de factor verantwoordelijk zijn voor en alle inningen op de gefinancierde facturen. Bij invoice discounting is het vaak de ondernemer die hier verantwoordelijk voor blijft. 

Geografische beperkingen kunnen aanwezig zijn. Factoring Offerte werkt met een ruim aanbod van de meest uiteenlopende factoringmaatschappijen. We helpen u graag om een partij te vinden voor u welke klanten uit een bepaalde geografische regio of specifieke branche kan bedienen.  

Een goede factor verstrekt regelmatig verslagen. In de meeste gevallen zult u 24 uur per dag, 7 dagen per week online toegang krijgen tot uw rapporten via een klanten portaal.  

Bij recourse factoring verschuift de verantwoordelijkheid van inning van de factuur van factor naar klant. De kredietrisico’s zijn namelijk niet afgedekt. Met non-recourse factoring word verantwoordelijkheid van inning, het verlies bij wanbetaling of faillissement opgevangen door de factor. 

Er kan een vorm van garantie worden gevraagd door een factor. Dit is nodig om uw integriteit, verklaringen, garanties en de geldigheid van uw verklaringen en documenten te bevestigen. Omdat u een garantie afgeeft is er meer zekerheid voor de factor dat u volgens de bepalingen en voorwaarden van de overeenkomst zult presteren en geen fraude zult plegen.

Om te stoppen met factoring dient u een opzegging te sturen volgens uw overeenkomst. Wanneer alle rekeningen volledig zijn betaald en aan alle verplichtingen zijn voldaan, worden uw reserves aan u uitbetaald.

Nee, dit hoeft doorgaans niet. Welke en hoeveel facturen u verkoopt is afhankelijk van de overeenkomst die u afsluit. Bij steeds meer factoringmaatschappijen is het mogelijk om alleen een enkele debiteur of  individuele factuur onder te brengen. Ook is het vrij gebruikelijk om contractafspraken te maken met een factoring bedrijf over de omzet die u gaat factoren over een bepaalde periode welke een positief effect heeft op de hoogte van uw factor fee. 

Dat hangt af van de gekozen factoring vorm. Wanneer een factor het debiteurenrisico van u overneemt, is zij verantwoordelijk voor het innen van de factuur. Wanneer het kredietrisico bij uw onderneming blijft liggen dan zult u zelf eindverantwoordelijk blijven voor het innen van de factuur. Let erop dat de factuur in dat geval alsnog naar de factor overgemaakt moet worden. 

Dat hangt af van welke factoring variant u gebruikt. Zo is het bij American factoring gebruikelijk om de factuur verifiëren bij uw debiteur. Ook zullen factorbedrijven het debiteurenbeheer uit handen nemen. Daarvoor zal er dus contact nodig zijn tussen de factor en uw debiteur. Veel factorbedrijven zijn flexibel en stemmen  de mate van contact af op uw wensen.Traditionele factoring heeft in tegenstelling tot American factoring een kredietlijn welke wordt verstrekt op basis van uw debiteurenportefeuille. Het factorbedrijf koopt geen facturen van u, maar verkrijgt het pandrecht op de factuur. Hierdoor komt de factor bij traditionele factoring niet tussen u en de debiteur te staan. Invoice discounting is doorgaans gebaseerd op confidentieel factoring. Het is een flexibele krediet faciliteit waarbij de factuur als onderpand wordt gebruikt. De debiteur is. doorgaans niet op de hoogte dat de facturen worden voorgefinancierd. 

Indien dit gebeurt hoeft het doorgaans geen probleem te zijn. Het onjuist ontvangen factuurbedrag kan immers overgeboekt worden naar het factorbedrijf of verrekend worden waardoor het probleem zich eenvoudig oplost. De factoringmaatschappij zal vervolgens in overleg met u de klant wijzen opdat toekomstige facturen naar de factor overgemaakt moeten worden.